相关数据显示，我国的房奴现象在世界处于比较高的位置。为了更好缓和房奴现状，我国政府也开始推出新规，就如最近我国楼市已经迎来房贷新政。

　　为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中，确保区域差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下：

　　一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

　　二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

　　三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

　　首套不得低于相应期限贷款市场报价利率;二套不得低于相应期限贷款市场报价利率再加60个基点。仍以目前最新的LPR举例，4.85%+0.60%=5.45%。

　　而这只是“最低”。公告规定，央行省一级分支机构有权在以上统一基础之上，自行确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款的加点下限。

　　其后，银行业金融机构根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合自身经营状况和客户个人信用风险、资质条件等因素，再决定是否还要加点，以及加多少点。

　　根据央行公告，人民银行省一级分支机构在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

　　未来房贷的计算或呈现因人而异、因额度而异、因市场而异的现象。在实际操作过程中，一些房价上涨过快的城市，未来将可以适当在央行标准下，进行基点的上调。此类上调最后也会影响到具体商业银行房贷部门的贷款利率。

　　此外，根据新政，未来借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期，重定价周期最短为1年。

　　明确购房者可约定利率重定价周期，其含义是未来房贷的按揭贷款利率计算，可以基于购房者的需要进行微调，但需要提前约定定价周期，同时也需要明确定价的基准利率。这一规定将有助于形成更多样的贷款利率计算方式，后续也将成为银行房贷工作人员需要积极和购房者协调的地方。